Eles estão forçando um grande ecossistema arraigado a se adaptar.

 

No passado, as transferências de valor eram realizadas entre a realeza, comerciantes e plebeus, que usavam ouro, prata, gado e outras mercadorias físicas para prosperar e sobreviver. Isso terminou em 1971, quando o dólar dos EUA e outros sistemas fiduciários mundiais se separaram totalmente do padrão ouro e adotaram taxas de câmbio flutuantes.

Nos últimos 50 anos, as instituições financeiras construíram sistemas de pagamento que estão parcialmente obsoletos devido a interrupções de tecnologia financeira, como moedas virtuais. Os empreendedores da Fintech estão mais sintonizados com as altas expectativas de uma multidão digital mais jovem que compra produtos de todo o mundo com um toque na tela do telefone e que pode ser entregue pela Amazon em poucas horas.

Os empresários estão projetando novos processos e construindo soluções inovadoras no setor de pagamentos que permitem que bancos e consumidores realizem transações a qualquer hora e em qualquer lugar.

 

Pagamentos em tempo real.

 

Diferentemente de outros setores, as empresas globais de pagamento precisam se mover à velocidade do momento: os destinatários querem seu dinheiro imediatamente e os remetentes querem resolver os assuntos rapidamente. Trata-se de ser sem atrito, o que significa mover dinheiro (ou dados digitais) no mercado interno ou através das fronteiras a baixo custo, em tempo real e sem aborrecimentos.

A geração do milênio tem uma mentalidade diferente das anteriores. A cultura moderna abraça gratificação instantânea e imediatismo. Muitos pensam que não pode ser tão complicado enviar dígitos da tela eletrônica de um remetente para a de um destinatário.

No ano passado, a Soramitsu, com sede no Japão, lançou uma rede de pagamentos de última geração que permite pagamentos em tempo real online e via smartphones. A plataforma do empreendimento é mais rápida, mais barata e aborda questões de desenvolvimento, como quando as pessoas estão “sem banco”. No Camboja, por exemplo, 78% da população acima de 15 anos não tem acesso a serviços bancários. Em seis meses, a plataforma registrou milhares de usuários reais.

O Projeto Bakong da Soramitsu permite que bancos e clientes participantes realizem transações diretamente e com mais eficiência por meio de uma plataforma monitorada pelo banco central do Camboja. É o melhor selo de aprovação. A empresa também está lançando soluções móveis que dão à população não-bancária do Camboja acesso a serviços de pagamento via smartphone.

 

Inoperabilidade com outros sistemas.

 

Os bancos investiram grandes quantias para construir sistemas de pagamentos. No entanto, as instituições financeiras devem agora não apenas projetar processos e sistemas que incorporem inovações de ponta, mas também atender às expectativas mais altas dos clientes. A infraestrutura herdada é incompatível com a de outros bancos ou processadores de pagamento. Isso leva a altas taxas, atrasos e frustrações para os clientes ao enviar e receber pagamentos.

A tokenização resolve o problema da interoperabilidade, aproveitando um token padrão que os participantes usam para transferir valor (ou dados) de maneira rápida e eficiente. No caso do Projeto Bakong da Soramitsu, sua plataforma permite que os participantes (ou seja, bancos) realizem transações diretamente usando transferências de token. Esse método acelera drasticamente as liquidações, eliminando os processos comerciais tradicionais, como instruções de transferência, liquidações e confirmações de pagamento posteriormente.

O Camboja, a Malásia e a Tailândia também estão experimentando códigos de digitalização QR para melhorar as remessas entre esses países. Os códigos QR são compatíveis com EMVCo e podem ser usados para enviar e receber pagamentos denominados em moedas locais.

Em um ecossistema financeiro, existem muitas empresas, bancos, processadores de pagamento e empresas de remessa. Mas ter muitos participantes poderosos cria protocolos, termos e práticas divergentes e incompatíveis. Confusão e burocracia surgem. E quando cada estabelecimento cobra uma taxa, o custo total para o consumidor pode ser prejudicial.

 

Os empresários da Fintech estão eliminando barreiras aos pagamentos e resultando em maior atividade econômica e novas riquezas. Os consumidores com experiência digital estão procurando inovações como Bitcoin, blockchain, tokenização e redes ponto a ponto. São tecnologias disruptivas que estão forçando um grande ecossistema arraigado a se adaptar.

 

Imagem cortesia: Pixabay