Se você está levando mais tempo do que esperava pagar seus empréstimos, financiamentos ou a dívida de cartão de crédito, você não está sozinho. De acordo com recentes pesquisas, as pessoas estão demorando cada vez mais para terminar de pagar suas dívidas, que vão desde contas com crédito escolar, até empréstimos de curto prazo, que acabam se alongando mais do que esperado.

 

Uma carga crescente

 

Desde 2004, o excedente da dívida de empréstimos aumentou para todas as faixas etárias, abrangendo desde jovens recém-formados que adquiriram um financiamento ou cartão de crédito, até aposentados realizando empréstimos consignados. Em 2015, por exemplo, os consumidores com mais de 60 anos deviam mais de oito vezes o montante da dívida de empréstimos estudantis do que seu grupo etário realizado uma década antes.

As maiores cargas de dívida dos consumidores tornam mais difícil para eles guardar dinheiro suficiente para se aposentar. De acordo com uma pesquisa de 2017, apenas 34% dos trabalhadores de renda média entre as idades de 52 e 70 esperam se aposentar sem qualquer dívida persistente com seus fundos disponíveis.

Se você deve vários milhares de reais em dívidas não relacionadas a hipotecas, você precisa agir agora para pagar sua dívida para que você possa colocar esse dinheiro em direção a outras prioridades.

 

Coloque suas prioridades em linha reta

 

Como essas prioridades são semelhantes? Os planejadores financeiros geralmente recomendam que você economize pelo menos 10 a 15 por cento de sua renda a cada ano para a aposentadoria, e uma regra cada vez mais popular sugere 20 por cento.

Você também deve reservar dinheiro para gastos de emergência — pelo menos três a seis meses de suas despesas médias mensais — para que você não precise recorrer a cartões de crédito para compensar uma queda súbita.

Se você deve tanto dinheiro que não pode dar ao luxo de atingir esses objetivos básicos de poupança, então seu empréstimo é muito alto.

É importante ter em mente o que empresa de serviços financeiros recomenda, sobre atingir determinados níveis de poupança a cada década.

A empresa diz que você deve ter economizado pelo menos uma vez o seu salário no momento em que você completar 30, três vezes seu salário no momento em que completar 40, seis vezes seu salário quando completar 50, oito vezes seu salário até o momento você gera 60, e 10 vezes o seu salário quando você completar 67.

À medida que você alcança essas idades de marco, deduza suas dívidas não hipotecárias de suas economias totais. Se suas dívidas estão mantendo seu patrimônio líquido abaixo de onde você precisa estar, então você tem muitas contas – e os pagamentos de juros que você tem no horizonte podem empurrá-lo ainda mais longe de seu objetivo.

 

Sua dívida está permitindo que você economize?

 

Para descobrir o que um cronograma de poupança tão agressivo significaria, pegue uma calculadora e subtraia o valor que você espera economizar anualmente de sua renda anual. Em seguida, use seu orçamento mensal para avaliar quanto dinheiro você teria para gastar em pagamentos de empréstimos.

Por exemplo, suponha que você esteja atualmente em seus 30 anos, ganhando R$ 50.000 e gastando cerca de 30 por cento da sua renda com sua casa. Depois de retirar R$ 13.000 por ano para sua poupança para a aposentadoria, você teria apenas R$ 22.000 por ano – ou cerca de R$ 1.833 por mês sobrando para pagar outras dívidas, como empréstimos consignados e dívidas de cartão de crédito, bem como todas as suas outras despesas mensais, como alimentos, puericultura, utilidades e entretenimento.

Considerando o alto custo das despesas com alimentos, combustíveis e automóveis, cuidados infantis e outros custos rotineiros de vida, e isso não é um monte de dinheiro que sobra para gastar em pagamentos de empréstimos.

Mesmo aumentando sua renda anual não tornará muito mais fácil quitar o seu débito excessivo. Por exemplo, se você tiver 50 anos, ganhando R$ 70.000 e ainda gastando 30 por cento de seus rendimentos em um pagamento de hipoteca, você teria apenas R$ 2.250 por mês para gastar em pagamentos de empréstimos e outras despesas necessárias.

 

Ponto final

 

Se os pagamentos do seu empréstimo o impedem de economizar de forma agressiva para o seu futuro, você quase certamente deve ter muitas dívidas. Quanto mais perto você estiver de aposentadoria, mais agressivamente você deve tentar reduzir seus pagamentos de empréstimo. A última coisa que você quer é que a dívida restante engolir sua aposentadoria e forçá-lo a assumir mais empréstimos apenas para chegar ao fim.

 

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